Как объявить себя банкротом в России

Процедура банкротства физических лиц в России

В Российской Федерации с 1 октября 2015 года действует закон, позволяющий гражданам официально объявить себя банкротом. Основными нормативными актами являются:

Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"
Федеральный закон от 29.12.2014 №476-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)"
Федеральный закон от 01.07.2021 №289-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ" (актуальные изменения на 2025 год)

Кто может объявить себя банкротом в 2025 году?

Право на обращение в суд с заявлением о банкротстве имеют:

Граждане, чьи долги превышают 500 000 рублей, а просрочка платежей составляет более 3 месяцев
Граждане, чьи ежемесячные платежи по кредитам превышают 50% дохода (при суммарном долге от 250 000 рублей)
Индивидуальные предприниматели с долгами от 300 000 рублей (по новым правилам 2024 года)
Наследники умершего должника (по долгам наследодателя)

Процедура банкротства: основные этапы

Подача заявления в арбитражный суд (по месту регистрации)
Назначение финансового управляющего (из списка СРО, утверждается судом)
Рассмотрение дела (в среднем 6-9 месяцев)
Введение процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества
Завершение процедуры и списание долгов

Реструктуризация долга

Суд может применить реструктуризацию долга, если:

У должника есть подтвержденный доход
Есть возможность погасить долги в течение 3 лет
Нет признаков преднамеренного банкротства

Преимущества реструктуризации:

Сохранение положительной кредитной истории (при своевременных платежах)
Отмена штрафов и пеней
Фиксация суммы долга (прекращение начисления процентов)
Возможность снижения ежемесячных платежей

Реализация имущества

Если реструктуризация невозможна, суд вводит процедуру реализации имущества:

Финансовый управляющий проводит опись и оценку имущества
Определяется перечень имущества, подлежащего продаже
Имущество продается на электронных торгах (с 2023 года - исключительно на федеральной платформе)
Вырученные средства распределяются между кредиторами

Не подлежат изъятию:

Единственное жилье (кроме ипотечного)
Предметы домашнего обихода и личные вещи
Имущество, необходимое для профессиональной деятельности (до 100 000 руб.)
Денежные средства в размере прожиточного минимума

Последствия банкротства в 2025 году

На 5 лет - обязанность указывать факт банкротства при получении новых кредитов
На 3 года - запрет занимать руководящие должности в юридических лицах
На 5 лет - запрет на повторное банкротство (кроме случаев новых обстоятельств)
Возможные ограничения на выезд за границу (по решению суда)
Запрет на управление юридическими лицами в течение 3 лет
Включение в реестр банкротов (хранится 10 лет)

Банкротство после смерти

С 2021 года процедура банкротства может быть инициирована после смерти должника:

Подать заявление могут наследники или кредиторы
Все наследство включается в конкурсную массу
Финансовый управляющий получает 10 000 руб. + 2% от стоимости реализованного имущества
Проценты начисляются по ключевой ставке ЦБ РФ (на 2025 год - 6,5%)

Статистика банкротств на 2025 год

По данным Единого федерального реестра банкротств на 1 января 2025 года:

Общее количество дел о банкротстве физлиц: 1 245 678 (рост на 18% по сравнению с 2024 годом)
Процедуры реализации имущества: 934 258 (75% от общего числа)

Процедуры реструктуризации долгов:

Средний срок процедуры банкротства: 8,5 месяцев
Средний размер списываемых долгов: 1,2 млн рублей
Доля повторных банкротств: 4,3% (ограничения с 2023 года дали эффект)

Нововведения 2024-2025 годов

Упрощенное банкротство для долгов до 1 млн рублей (без назначения финансового управляющего)
Электронное банкротство - полностью дистанционная процедура для определенных категорий дел
Социальные гарантии - увеличен неприкосновенный минимум до 1,5 прожиточных минимумов
Ответственность за злоупотребления - ужесточены наказания за фиктивное банкротство

Фиктивное банкротство

Фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ) - уголовное преступление, наказываемое:

Штрафом от 500 000 до 2 000 000 рублей
Принудительными работами до 5 лет
Лишением свободы до 6 лет + штраф

Признаки фиктивного банкротства выявляются ФНС, правоохранительными органами и финансовыми управляющими.

Советы должникам

Тщательно оцените свои финансовые возможности перед подачей заявления
Соберите полный пакет документов (справки о доходах, кредитные договоры, выписки)
Рассмотрите альтернативы - рефинансирование, мировое соглашение с кредиторами
Обратитесь к профессиональному юристу по банкротству
Будьте готовы к временным ограничениям после завершения процедуры

Процедура банкротства остается сложным, но иногда единственным способом решения долговых проблем. В 2025 году законодательство продолжает развиваться, становясь более сбалансированным как для должников, так и для кредиторов.