Основные моменты процедуры банкротства физических лиц

Реклама об оказании правовой поддержки гражданам по списанию долгов все чаще стала появляться в сети «Интернет». На сетевых просторах нашей страны появились сайты с предложениями юридических компаний услуги в разрешении кредитных проблем путем признания физическим лицом банкротом.

С 01.10.2015г. в Федеральный закон Российской Федерации от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – «Закон о несостоятельности (банкротстве)») были внесены изменения, позволившие гражданам признавать себя банкротами. Закон о банкротстве в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей действует в России с 2002 года. За 14 лет действия Закона о несостоятельности (банкроства), процедура банкротства юридических лиц обкатана и устранены все неточности указанного нормативно-правового акта. После получения огромного опыта применения в Российской Федерации Закона о несостоятельности (банкротстве) в отношении субъектов предпринимательства законодатель перенес данную практику и на физических лиц.

Основные моменты процедуры банкротства физических лиц в нашей стране были заимствованы из законодательства стран Западной Европы и США, где практика признания гражданина несостоятельным действует уже не один десяток лет.

Главными сходными чертами процедур банкротства в государствах выступают следующие механизмы: получение гражданином права на реструктуризацию (отсрочку платежа) по потребительским и ипотечным кредитам, коммунальным платежам, иным гражданско-правовым обязательствам; реализация имущества гражданина-банкрота для погашения требований его кредиторов. Основными отличиями личного банкротства гражданина в России от процедуры несостоятельности физического лица в цивилизованных странах являются:

• гражданин не может использовать свое право на инициирование повторного личного банкротства в течение 5 календарных лет с момента объявления его банкротом;
• отсутствие у гражданина имущества, достаточного для погашения расходов по арбитражному делу о его банкротстве (к сожалению, в арбитражные суды отказывают некоторым гражданам в связи с отсутствием у них какого-либо имущества (денежные средства, автотранспорт, садовый участок);
• низкая финансовая грамотность граждан нашей страны (в нашей стране нередки ситуации, связанные с непониманием заемщиками порядка начисления процентов за пользование кредитными ресурсами, штрафных санкций за несвоевременный возврат основного долга и просрочку уплаты процентов);
• разная стоимость финансовых ресурсов по потребительским и ипотечным кредитам (если для жителей США или стран Западной Европы жизнь в долг не вызывает особого дискомфорта (процентная ставка по ипотечным и потребительским кредитам - от 3 до 8 процентов годовых), то в нашей стране обслуживание гражданином ссуды (займа) превращается в добровольное кредитное рабство (процентная ставка по указанным кредитам составляет от 18 процентов годовых).

В соответствии с Законом о несостоятельности (банкротстве) любой гражданин Российской Федерации или его кредитор вправе направить в арбитражный суд заявление о признании такого гражданина несостоятельным (банкротом) при наличии следующих условий:

• сумма долгов гражданина превышает 500 000 рублей и указанные долги не могут быть оплачены более трех месяцев;
• либо гражданин может обратиться с подобным заявлением в арбитражный суд в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.